Hypoteční kalkulačka

hypoteční kalkulačky Kb, Čs i Čsob

Hypotéka bez ručitele

Hypotéka patří mezi půjčky s vysokou hodnotou a není proto divu, že finanční instituce, které tento produkt nabízejí vyžadují po klientech, aby za hypotéku ručili. To je vlastně základním principem hypotéky, žadatelé ručí nemovitostí.

Hypotéka je ovšem dostupná i bez toho, aniž byste měli ručitele. Stačí pokud ručíte nemovitostí, kterou vlastníte. Nepočítejte ovšem s tím, že vám bankovní instituce půjčí tolik peněz, na jakou hodnotu je určena nemovitost, kterou ručíte. Výše hypotéky se určuje většinou procentuelně z hodnoty nemovitosti. Banky většinou nabízejí hypotéky v hodnotě zhruba 85 % ceny nemovitosti.

V případě, že nejste vlastníkem nemovitosti, ale díky hypotéce byste ji získali, si můžete zkusit zažádat o předhypoteční úvěr. Ten je sice úročen o několik procent více než klasické hypotéky, ale může vyřešit váš problém.

Hypotéky byli v minulosti určené pouze k tomu, aby se z nich zaplatili výdaje spojené se zařizováním bydlení. V dnešní době, kdy se nabídka nejrůznějších půjček stále rozšiřuje vznikl i nový typ hypotéky a to tzv. americká hypotéka.

Tato hypotéka je taky zajištěna ručením nemovitostí, ovšem je zde jeden podstatný rozdíl. Peníze, které díky hypotéce získáte můžete využít nejen na stavbu či rekonstrukci, ale vlastně k čemukoliv.

Jedná se tedy o bezúčelovou hypotéku. K získání hypotéky je většinou ovšem potřeba doložit příjmy a prokázat dostatečnou bonitu. Úrokové sazby v případě americké hypotéky bývají také nepatrně vyšší.

Vložil Hypoteční úvěr, Hypotéka bez dokládání příjmů | Štítek , | Zanechat komentář

Hypotéka online

Hypotéka se řadí mezi půjčkové finanční produkty, které mají dlouhou dobu splatnosti.

Je to způsobeno tím, že výše hypotéky bývá v hodnotách statisíců a milionů. Splatit tuto půjčku proto většině klientů trvá spoustu let.

K čemu je hypotéka určena?

Hypotéka je forma půjčky, která je určena k zaplacení výdajů na zajištění bydlení. Využít ji můžete tedy v případě, kdy potřebujete zafinancovat novostavbu či rekonstrukci nebo kupujete byt. Principem hypotéky je to, že za ni ručíte nemovitostí.

V případě, že zatím vlastníky nemovistosti nejste, můžete v některých případech využít tzv. předhypotečního úvěr. Ten má sice vyšší úrokové sazby, ale pro některé klienty může být jediným řešením.

Účelovost hypotéky

Hypotéky byly ze začátku určeny pouze k tomu, aby s nimi klienti zaplatili výdaje za získání nového bydlení. V poslední době ovšem dochází ke změnám na finančním trhu a tak vznikl nový typ této půjčky a to americká hypotéka.

Tato hypotéka je také zajištěna ručením nemovitostí, je zde ovšem rozdíl v tom, k jakým účelům hypotéku využijete. Americká hypotéka je totiž neúčelová, bance tedy nemusíte dokazovat, jak peníze, které z americké hypotéky získáte, využijete.

Podmínky pro získání

Pokud si chcete hypotéku sjednat, nezapomeňte se informovat o tom, jaké jsou požadavky pro získání hypotéky. Jak už bylo řečeno, hypotéku musíte zajistit ručením nemovitostí.

Mezi další požadavky patří dále také doložení příjmů a někdy také čistý bankovní rejstřík. Požadavky na získání hypotéky se ovšem liší podle toho, zda si ji sjednáte u banky či nebankovní společnosti.

Vložil Hypotéka bez dokládání příjmů, Hypotéky na dům | Štítek , | Zanechat komentář

Nejlevnější hypotéka

Zajistit si vlastní bydlení v dnešní době není vůbec levná záležitost. Pokud máte už dost pronájmů a toužíte po svém vlastnímu domu či bytu, budete muset získat dostatek finančních prostředků.

Většina lidí nemá na koupi bytu nebo domu dostatek peněz v hotovosti ani s jejich celoživotními úsporami. Existuje ovšem finanční produkt, díky kterému si můžete půjčit peníze a pořídit si vlastní bydlení.

Tento typ půjčky se nazývá hypotéka a je primárně určena k financování nákladů, které se objeví v souvislosti se stavbou, rekonstrukcí či koupí nemovitosti. Jedná se o dlouhodobou půjčku, jelikož je hodnota hypoték většinou velmi vysoká. To kolik si můžete půjčit se určuje především podle toho, jaká je hodnota nemovitosti, kterou ručíte.

Kolik za hypotéku zaplatíte?

Hypotéky, stejně jako ostatní finanční produkty, jsou samozřejmě úročeny, takže vám se splácením vyvstanou další výdaje. Úroky ovšem nebývají jedinými náklady, pokud si půjčujete peníze formou hypotéky. Většina bank si za sjednání a zřízení hypotéky účtuje poplatky ve výši několika tisíc.

Zde je seznam vybraných bankovních institucí, které nabízejí hypotéky s minimálními poplatky:

  • Hypoteční banka – 0 Kč
  • mBanka – 0 Kč
  • Raiffeisenbank – 0 Kč
  • UniCredit Bank – 2 500 Kč
  • Komerční banka – 2 900 Kč

Jak už bylo ovšem zmíněno, nejen poplatky budou vašimi výdaji v případě, že si hypotéku zřídíte. Platit musíte také za úroky. Výše úrokových sazeb se určuje podle několika faktorů, mezi ně patří například bonita klienta či míra fixace. Zde je seznam pěti vybraných bank, které nabízejí hypotéky s nízkými úroky:

Banka Úrokové sazby
UniCredit Bank 3,79 %
Wüstenrot hypoteční banka 3,99 %
mBanka 4,15 %
Raiffeisenbank 4,19 %
Poštovní spořitelna 4,28 %
Vložil Hypoteční půjčka, Kalkulace hypotéky | Štítek , | Zanechat komentář

Hypoteční kalkulačka

Hypoteční kalkulačkaHypotéka je původně určena na financování bydlení, avšak existuje i neúčelová forma hypotéky takzvaná americká hypotéka, kterou lze použít na financování prakticky čehokoliv. Jedno mají ale obě formy hypotéky společné.

Jde o fakt, že jejich splacení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti a to i rozestavěné. Pro zastavenou nemovitost platí, že se musí nacházet na území České republiky nebo státu tvořící Evropský hospodářský prostor.

Klasická hypotéka má v porovnání s americkou relativně výhodnější sazby, protože se jedná o krytí nemovitosti a bydlení jedince, takže banky nepodstupují takové riziko, jelikož sám dlužník má zájem danou nemovitost na své bydlení dále vlastnit.

Sazba hypotéky

Výpočet hypoték se řídí celou řadou pravidel a podmínek. Nejdříve jsou důležité informace o žadateli, který předkládá údaje o svých příjmech a bonitě. Tedy schopnosti danou hypotéku splácet.

Dále je důležité stanovení ceny nemovitosti a poměru, do jaké velikosti z hodnoty nemovitosti bude žadatel hypotéku chtít.

Následují již přesné parametry jako výše hypotéky, doba splatnosti, roční úrokové míry pro jednotlivé fixace a zmíněný příjem, který se také zohledňuje při výpočtu splátky hypotéky.

Dále se samozřejmě uplatňují jednotlivé faktory, které má každá banka nastaveny individuálně. Do hry vstupují samozřejmě i nejrůznější akce, slevy či zvýhodnění.

Banky v současnosti potřebují klienty na hypotéky, avšak jsou již podstatně obezřetnější, jelikož po velkém propadu na americkém trhu s hypotékami, nikdo nechce zanedbat přípravnou fázi hypotéky a banky nechtějí podstupovat zbytečně vysoké riziko.

Takže i poskytování hypoték je zpřísněné a získání hypotéky je tedy nepatrně složitější než tomu bylo dříve.

Vložil Kalkulátor hypotéky, Srovnání hypotéky | Štítek , | Zanechat komentář

Nebankovní hypotéky

Nebankovní hypotéka představuje standardní hypotéku, která se řídí stejnými pravidly jako hypotéka u bankovních institucí, avšak žadateli o tento druh úvěru jsou podstatně jiní klienti.

Jde především o osoby, které mají záznam v registru dlužníků. To jim samo o sobě v podstatě znemožňuje žádat o hypotéku u banky, jelikož první informace, kterou vůbec tyto instituce zjišťují, je právě případný záznam v registru dlužníků.

Pokud je klient v registru veden jako neplatič, banky s ním nejsou ochotny hypotéku uzavřít. A právě proto vznikl institut nebankovní hypotéky, kterou nabízejí nebankovní instituce a individuální investoři.

Žadatel nebankovní hypotéky

Navíc nejde pouze o dlužníky z registru. Žadatelem nebankovní hypotéky je zkrátka každý klient, který nedosáhl na hypotéku u banky a přesto chce své bydlení pomocí hypotéky vyřešit. Problém mohl nastat například i v tom, že klient nemá dostatečné příjmy na splácení hypotéky. V tom případě je v bance odmítnut, ale ve flexibilnějším privátním prostředí nebankovních institucí šanci má. Musí však splňovat některé podmínky.

Žadatelem o nebankovní hypotéku může být občan České republiky, nebo Evropské unie s trvalým pobytem v naší zemi.

Často jsou podmínkami nutnost zaměstnání minimálně tři měsíce, či dvouleté podnikání samostatně výdělečné osoby.

Úvěr se poskytuje na nemovitost na území České republiky, která musí být pojištěna a vinkulována ve prospěch poskytovatele hypotéky. U nebankovních hypoték je maximální hodnota hypotéky 80% ze zastavené nemovitosti. Jde tak o ochranu investora před případným nesplácením dlužníka.

Důležité pro žadatele o nebankovní hypotéku však jednoznačně je, aby si řádně a důkladně prověřil poskytovatele. V privátním, tedy nebankovním sektoru, se pohybuje řada zavedených a slušný společností, ale také někteří nekvalitní investoři, kteří operují na hraně zákona a s velmi nesolidními podmínkami pro klienty. Těm je třeba se rozhodně vyhnout.

Vložil Hypotéka bez dokládání příjmů, Kalkulace hypotéky | Štítek , | Zanechat komentář

Hypotéky na bydlení

Hypotéka na bydlení představuje samotnou podstatu všech hypotečních úvěrů. Dříve existovala hypotéka právě a jedině na nemovitost k bydlení. V současnosti již je možné využít hypotéky na financování stavby všech nepodnikatelských nemovitostí či naprosto neúčelově využít americkou hypotéku.

Avšak hypotéka na bydlení stále představuje hlavní a nejdůležitější proud a nejčastější formu úvěru.

Financování vlastního bydlení

Hypotéka na bydlení je jedinečná možnost, jak snadno financovat vlastní bydlení či rekonstrukci domu a bytu.

Hypotéku je vhodné použít jak na nákup nemovitosti, tak na rozsáhlejší rekonstrukci. Jedná se o bezpeční finanční produkt, který má jasně nastavená pravidla, podmínky a jeho získání neskrývá žádná skrytá nebezpečí.

Stát se sám zajímá o to, aby byl hypoteční trh zdraví a prospíval nové výstavbě domů. Bydlení je totiž jedním ze základních pilířů každé rodiny a rodina, jak říká klasik, představuje základ státu.

Koupě nebo stavba domu

Existují dvě varianty a nejčastější využití hypotéky na bydlení. Jde o nákup a stavbu nemovitosti. Při koupi domu či bytu je zástavním právem k hypotéce právě daný dům či byt.

Obvykle není možné získat hypotéku na 100% hodnoty dané nemovitosti, takže je důležité mít nějaké prostředky naspořené či případně si vzít jiný úvěr. Jelikož vždy je hypotéka pouze do poměrové částky, je nutné zbytek při nákupu dané nemovitosti doplatit.

Druhou možností je stavba. Obvykle stavba vlastního domu. Hypotéka je v tomto případě složitější, jelikož je nutné něčím ručit. Hypotéku je tak možné čerpat postupně, podle vývoje stavby domu. Nejprve je zastaven pozemek a následně je možné hypotéku na bydlení navyšovat na základě změny odhadní ceny domu. Vše je odvislé od projektu a podkladů o zadané stavbě.

Vložil Kalkulátor hypotéky | Štítek , | Zanechat komentář

Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky představuje nahrazení jedné hypotéky jinou. Ale proč by to někdo dělal? Odpověď je nasnadě. Hypotéky se uzavírají na relativně dlouhé období (20 let i více), a proto jsou podmínky při jejím uzavření rapidně odlišné od těch, které jsou například deset let poté.

Klienti banky tak mohou mít hypotéku u banky, která již není jedničkou na trhu, či se již nedokáže přizpůsobovat moderním trendům, nebo zkrátka klient není se službami dané banky spokojen. Pak má jedinečnou možnost změnit banku bez větších nákladů.

Refinancování se provádí v období změny fixace, jelikož v tuto dobu je možné hypotéku bez poplatků jednorázově splatit, či přijmout období fixace a s ním spojený daný úrok a dále pokračovat ve splácení.

Změna banky

Změnu banky respektive změnu hypotéky je možné pomocí refinancování. Jedná se o jednoduchý nástroj, který umoří aktuální hypotéku hypotékou novou u nové banky. Náležitosti vyřízení jsou totožné jako při uzavírání klasické hypotéky, jelikož se nejedná o nic jiného.

Jde stále o hypotéky, ale o hypotéku na refinancování. Banky jsou k těmto úvěrům velmi nakloněné, jelikož jím přivádějí klienty, kteří dlouhodobě platí svou hypotéku a mají zájem na lepších službách.

Důvody refinancování hypotéky

K nejčastějšímu důvodu tedy patří nespokojenost se stávající bankou a danou hypotékou. Takže prvním důvodem může být nespokojenost se službami banky.

Dalším častým faktorem, který přiměje klienty ke změně hypotéky je nutnost změnit hypotéku jako takovou.

Jde například o rozložení splátek na delší období, kdy banky obvykle nechtějí měnit stávající hypotéku a tak je snazší uzavřít hypotéku novou s delším obdobím splácení a tudíž i nižší měsíční splátkou.

Jedná se především o klienty, kterým se stala nečekaná nepříjemná událost či došlo ke ztrátě zaměstnání a tudíž není možná platit dříve nastavené vysoké splátky hypotéky. Posledním důvodem pro refinancování hypotéky je změna v důsledku vysokých úrokových sazeb.

Jelikož k refinancování dochází v období změny fixace, kdy jsou nabízeny nové úrokové sazby, které nemusejí u stávající banky být optimální, vyplatí se hypotéku refinancovat a jednoduše změnit banku za lepší.

Vložil Hypoteční úvěr, Srovnání hypotéky | Štítek , | Zanechat komentář

Hypoteční banka

Hypoteční banka představuje jednu z nejoblíbenějších institucí, které poskytují hypoteční úvěry. Jde o zavedenou instituci, která funguje pod záštitou ČSOB.

Jak o sobě často hypoteční banka s chutí říká, představuje moderní, vstřícnou a stabilní instituci. Banka dokáže jednat se svými klienty individuálně, jelikož má v každém větším městě svou pobočku a poradce.

Hypoteční banka je zkrátka velmi silným hráčem na trhu hypoték. Díky své mnohaleté historii (rok založení 1991) má hypoteční banka opravdu bohaté zkušenosti v poskytování hypotečních úvěrů a proto dokáže klientům často nabízet velmi zvýhodněné a propracované produkty, které jasně dominují na trhu.

Hypoteční banka navíc svou spoluprací s řadou dalších institucí připravuje a nabízí produkty prostřednictvím stavebních spořitelen či jiných bank, které své vlastní hypoteční produkty nenabízejí.

Hypoteční banka nabízí produkty pro fyzické osoby a pro podnikatele. Při sjednávání hypotéky banka dokáže ke každému klientovi přistupovat individuálně a dokáže přesně vymezit a nastavit podmínky tak, aby byl žadatel spokojen.

  • Pro fyzické osoby jde především o přiměřenou úrokovou sazbu a řadu poradenských služeb zdarma.
  • Společnosti ocení připravení projektu a velkou flexibilitu při výpočtu a kalkulaci celé hypotéky.

Hypoteční banka zkrátka dokáže najít tu správnou cestu pro každého bez rozdílu.

Hypoteční banka na svých internetových stránkách dokonce nabízí snadnou kalkulaci výpočtu hypotéky, kde si může každý potenciální žadatel zadat požadované parametry hypotéky a hypoteční kalkulátor mu vše dopočte a zhruba nastíní podmínky, které může potenciálně získat.

Samozřejmě se jedná o předběžnou informaci, kterou je vhodné následně zkonzultovat na pobočce hypoteční banky pro upřesnění a detailní zpracování celé nabídky.

Vložil Hypotéka bez dokládání příjmů, Hypotéky na dům | Štítek , | Zanechat komentář

Hypoteční úvěr

Hypoteční úvěr, znám pod zkráceným pojmem hypotéka, je jednou z nejčastějších forem úvěrování na bydlení u nás.

Poskytnutí peněz na hypoteční úvěr se řídí zákonem a je nutné na jeho krytí zástavní právo k nemovitosti, která je umístěna v České republice, či ve státě Evropského hospodářského prostoru. Hypoteční úvěr může čerpat fyzická i právnická osoba podle zákonných podmínek.

Náležitosti potřebné k vyřízení úvěru

K vyřízení hypotečního úvěru je důležité bance dodat řadu podkladů. Jde o doložení příjmů, tedy potvrzení příjmů od zaměstnavatele popřípadě daňové přiznání u osob samostatně výdělečně činných. Dále je nutné ocenění zastavené nemovitosti podpořené výpisem z katastru nemovitostí o zanesení zástavního práva.

Banka často navíc vyžaduje pojištění nemovitosti a jeho vinkulaci v její prospěch. Při koupi nemovitosti banka potřebuje kupní smlouvu, nebo smlouvu o smlouvě budoucí na koupi nemovitosti.

Pokud se jedná o výstavbu, rekonstrukci či opravu, pak je důležité stavební povolení, projektová dokumentace, rozpočet stavby a výpis z katastru nemovitostí o existenci a vlastnictví pozemku či nemovitosti.

Čerpání hypotečního úvěru

U čerpání hypotečního úvěru přichází v úvahu několik možností. Základní dělení je na jednorázové a postupné čerpání. Jak již názvy napovídají, jde buď o jednorázové čerpání, které je spojené s koupí nemovitosti, a nebo postupné čerpání hypotéky, kdy je financována rekonstrukce či výstavba v období několika let.

Zajímavostí je dále zálohové čerpání hypotečního úvěru. Jde o situaci, že banka převede na účet klienta určitou částku a klient doloží vynaložení peněžních prostředků až zpětně před posláním další zálohy. Tento způsob značně usnadňuje celou stavbu, jelikož klient má k dispozici prostředky a může kontinuálně pracovat.

Vložil Hypoteční půjčka, Hypotéky na dům | Štítek , | Zanechat komentář

Hypotéka České spořitelny

Česká spořitelna nabízí hypotéku jako jeden ze svých stěžejních produktů. Hypotéka České spořitelny má celou řadu výhod a její charakteristika je opravdu zajímavá. Hypotéku vyřizuje instituce bez poplatku a to až do výše 100% hodnoty zastavené nemovitosti, čímž opět výrazně oživuje celý trh a dokáže nabídnout velmi zajímavé podmínky.

Díky velmi individuálnímu pojetí je hypotéka České spořitelny velmi flexibilní a umožňuje klientům velkou variabilitu. Její jasné vymezení velmi napomáhá přehlednosti a každý klient přesně ví co, kdy a jak je nutné zaplatit.

Díky modernímu přístupu je navíc hypotéka velmi přizpůsobivá aktuálním potřebám klienta. Samozřejmostí jsou změna výše splátek či jejich odklad podle potřeby.

Využití hypotéky České spořitelny

Česká spořitelna jasně vymezuje oblast, na co je možné její hypotéku použít.

Jde především o nákup nemovitosti, koupi objektů pro individuální rekreaci, koupi družstevního bytu nebo bytu od města, koupi nemovitosti na bydlení za účelem jejího pronájmu, koupi podílu na nemovitosti za účelem vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků, financování výstavby a úprav nemovitosti či refinancování.

Využití hypotéky České spořitelny je tak velmi rozsáhlé a rozhodně uspokojí každého klienta.

Charakteristiky hypotéky České spořitelny

Hypotéka České spořitelny je poskytována se splatností až na 30 let, s pevnou úrokovou sazbou, tedy fixací, na 1, 2, 3, 4, 5, 10, 15 nebo i 20 let a garancí nízké úrokové sazby pro všechny své klienty bez rozdílu. Zajištění hypotéky je formou zástavního práva k financované nemovitosti na území České republiky a důležité je také její pojištění a vinkulace právě ve prospěch spořitelny. Tím se instituce chrání proti případným neočekávaným rizikům, která by mohla nemovitost znehodnotit.

Vložil Hypoteční půjčka, Kalkulace hypotéky | Štítek , | Zanechat komentář