Archív kategorií: Srovnání hypotéky
Hypoteční kalkulačka
Hypotéka je původně určena na financování bydlení, avšak existuje i neúčelová forma hypotéky takzvaná americká hypotéka, kterou lze použít na financování prakticky čehokoliv. Jedno mají ale obě formy hypotéky společné.
Jde o fakt, že jejich splacení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti a to i rozestavěné. Pro zastavenou nemovitost platí, že se musí nacházet na území České republiky nebo státu tvořící Evropský hospodářský prostor.
Klasická hypotéka má v porovnání s americkou relativně výhodnější sazby, protože se jedná o krytí nemovitosti a bydlení jedince, takže banky nepodstupují takové riziko, jelikož sám dlužník má zájem danou nemovitost na své bydlení dále vlastnit.
Sazba hypotéky
Výpočet hypoték se řídí celou řadou pravidel a podmínek. Nejdříve jsou důležité informace o žadateli, který předkládá údaje o svých příjmech a bonitě. Tedy schopnosti danou hypotéku splácet.
Dále je důležité stanovení ceny nemovitosti a poměru, do jaké velikosti z hodnoty nemovitosti bude žadatel hypotéku chtít.
Následují již přesné parametry jako výše hypotéky, doba splatnosti, roční úrokové míry pro jednotlivé fixace a zmíněný příjem, který se také zohledňuje při výpočtu splátky hypotéky.
Dále se samozřejmě uplatňují jednotlivé faktory, které má každá banka nastaveny individuálně. Do hry vstupují samozřejmě i nejrůznější akce, slevy či zvýhodnění.
Banky v současnosti potřebují klienty na hypotéky, avšak jsou již podstatně obezřetnější, jelikož po velkém propadu na americkém trhu s hypotékami, nikdo nechce zanedbat přípravnou fázi hypotéky a banky nechtějí podstupovat zbytečně vysoké riziko.
Takže i poskytování hypoték je zpřísněné a získání hypotéky je tedy nepatrně složitější než tomu bylo dříve.
Refinancování hypotéky
Refinancování hypotéky představuje nahrazení jedné hypotéky jinou. Ale proč by to někdo dělal? Odpověď je nasnadě. Hypotéky se uzavírají na relativně dlouhé období (20 let i více), a proto jsou podmínky při jejím uzavření rapidně odlišné od těch, které jsou například deset let poté.
Klienti banky tak mohou mít hypotéku u banky, která již není jedničkou na trhu, či se již nedokáže přizpůsobovat moderním trendům, nebo zkrátka klient není se službami dané banky spokojen. Pak má jedinečnou možnost změnit banku bez větších nákladů.
Refinancování se provádí v období změny fixace, jelikož v tuto dobu je možné hypotéku bez poplatků jednorázově splatit, či přijmout období fixace a s ním spojený daný úrok a dále pokračovat ve splácení.
Změna banky
Změnu banky respektive změnu hypotéky je možné pomocí refinancování. Jedná se o jednoduchý nástroj, který umoří aktuální hypotéku hypotékou novou u nové banky. Náležitosti vyřízení jsou totožné jako při uzavírání klasické hypotéky, jelikož se nejedná o nic jiného.
Jde stále o hypotéky, ale o hypotéku na refinancování. Banky jsou k těmto úvěrům velmi nakloněné, jelikož jím přivádějí klienty, kteří dlouhodobě platí svou hypotéku a mají zájem na lepších službách.
Důvody refinancování hypotéky
K nejčastějšímu důvodu tedy patří nespokojenost se stávající bankou a danou hypotékou. Takže prvním důvodem může být nespokojenost se službami banky.
Dalším častým faktorem, který přiměje klienty ke změně hypotéky je nutnost změnit hypotéku jako takovou.
Jde například o rozložení splátek na delší období, kdy banky obvykle nechtějí měnit stávající hypotéku a tak je snazší uzavřít hypotéku novou s delším obdobím splácení a tudíž i nižší měsíční splátkou.
Jedná se především o klienty, kterým se stala nečekaná nepříjemná událost či došlo ke ztrátě zaměstnání a tudíž není možná platit dříve nastavené vysoké splátky hypotéky. Posledním důvodem pro refinancování hypotéky je změna v důsledku vysokých úrokových sazeb.
Jelikož k refinancování dochází v období změny fixace, kdy jsou nabízeny nové úrokové sazby, které nemusejí u stávající banky být optimální, vyplatí se hypotéku refinancovat a jednoduše změnit banku za lepší.
Komentáře