Archív kategorií: Kalkulace hypotéky
Nejlevnější hypotéka
Zajistit si vlastní bydlení v dnešní době není vůbec levná záležitost. Pokud máte už dost pronájmů a toužíte po svém vlastnímu domu či bytu, budete muset získat dostatek finančních prostředků.
Většina lidí nemá na koupi bytu nebo domu dostatek peněz v hotovosti ani s jejich celoživotními úsporami. Existuje ovšem finanční produkt, díky kterému si můžete půjčit peníze a pořídit si vlastní bydlení.
Tento typ půjčky se nazývá hypotéka a je primárně určena k financování nákladů, které se objeví v souvislosti se stavbou, rekonstrukcí či koupí nemovitosti. Jedná se o dlouhodobou půjčku, jelikož je hodnota hypoték většinou velmi vysoká. To kolik si můžete půjčit se určuje především podle toho, jaká je hodnota nemovitosti, kterou ručíte.
Kolik za hypotéku zaplatíte?
Hypotéky, stejně jako ostatní finanční produkty, jsou samozřejmě úročeny, takže vám se splácením vyvstanou další výdaje. Úroky ovšem nebývají jedinými náklady, pokud si půjčujete peníze formou hypotéky. Většina bank si za sjednání a zřízení hypotéky účtuje poplatky ve výši několika tisíc.
Zde je seznam vybraných bankovních institucí, které nabízejí hypotéky s minimálními poplatky:
- Hypoteční banka – 0 Kč
- mBanka – 0 Kč
- Raiffeisenbank – 0 Kč
- UniCredit Bank – 2 500 Kč
- Komerční banka – 2 900 Kč
Jak už bylo ovšem zmíněno, nejen poplatky budou vašimi výdaji v případě, že si hypotéku zřídíte. Platit musíte také za úroky. Výše úrokových sazeb se určuje podle několika faktorů, mezi ně patří například bonita klienta či míra fixace. Zde je seznam pěti vybraných bank, které nabízejí hypotéky s nízkými úroky:
| Banka | Úrokové sazby |
| UniCredit Bank | 3,79 % |
| Wüstenrot hypoteční banka | 3,99 % |
| mBanka | 4,15 % |
| Raiffeisenbank | 4,19 % |
| Poštovní spořitelna | 4,28 % |
Nebankovní hypotéky
Nebankovní hypotéka představuje standardní hypotéku, která se řídí stejnými pravidly jako hypotéka u bankovních institucí, avšak žadateli o tento druh úvěru jsou podstatně jiní klienti.
Jde především o osoby, které mají záznam v registru dlužníků. To jim samo o sobě v podstatě znemožňuje žádat o hypotéku u banky, jelikož první informace, kterou vůbec tyto instituce zjišťují, je právě případný záznam v registru dlužníků.
Pokud je klient v registru veden jako neplatič, banky s ním nejsou ochotny hypotéku uzavřít. A právě proto vznikl institut nebankovní hypotéky, kterou nabízejí nebankovní instituce a individuální investoři.
Žadatel nebankovní hypotéky
Navíc nejde pouze o dlužníky z registru. Žadatelem nebankovní hypotéky je zkrátka každý klient, který nedosáhl na hypotéku u banky a přesto chce své bydlení pomocí hypotéky vyřešit. Problém mohl nastat například i v tom, že klient nemá dostatečné příjmy na splácení hypotéky. V tom případě je v bance odmítnut, ale ve flexibilnějším privátním prostředí nebankovních institucí šanci má. Musí však splňovat některé podmínky.
Žadatelem o nebankovní hypotéku může být občan České republiky, nebo Evropské unie s trvalým pobytem v naší zemi.
Často jsou podmínkami nutnost zaměstnání minimálně tři měsíce, či dvouleté podnikání samostatně výdělečné osoby.
Úvěr se poskytuje na nemovitost na území České republiky, která musí být pojištěna a vinkulována ve prospěch poskytovatele hypotéky. U nebankovních hypoték je maximální hodnota hypotéky 80% ze zastavené nemovitosti. Jde tak o ochranu investora před případným nesplácením dlužníka.
Důležité pro žadatele o nebankovní hypotéku však jednoznačně je, aby si řádně a důkladně prověřil poskytovatele. V privátním, tedy nebankovním sektoru, se pohybuje řada zavedených a slušný společností, ale také někteří nekvalitní investoři, kteří operují na hraně zákona a s velmi nesolidními podmínkami pro klienty. Těm je třeba se rozhodně vyhnout.
Hypotéka České spořitelny
Česká spořitelna nabízí hypotéku jako jeden ze svých stěžejních produktů. Hypotéka České spořitelny má celou řadu výhod a její charakteristika je opravdu zajímavá. Hypotéku vyřizuje instituce bez poplatku a to až do výše 100% hodnoty zastavené nemovitosti, čímž opět výrazně oživuje celý trh a dokáže nabídnout velmi zajímavé podmínky.
Díky velmi individuálnímu pojetí je hypotéka České spořitelny velmi flexibilní a umožňuje klientům velkou variabilitu. Její jasné vymezení velmi napomáhá přehlednosti a každý klient přesně ví co, kdy a jak je nutné zaplatit.
Díky modernímu přístupu je navíc hypotéka velmi přizpůsobivá aktuálním potřebám klienta. Samozřejmostí jsou změna výše splátek či jejich odklad podle potřeby.
Využití hypotéky České spořitelny
Česká spořitelna jasně vymezuje oblast, na co je možné její hypotéku použít.
Jde především o nákup nemovitosti, koupi objektů pro individuální rekreaci, koupi družstevního bytu nebo bytu od města, koupi nemovitosti na bydlení za účelem jejího pronájmu, koupi podílu na nemovitosti za účelem vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků, financování výstavby a úprav nemovitosti či refinancování.
Využití hypotéky České spořitelny je tak velmi rozsáhlé a rozhodně uspokojí každého klienta.
Charakteristiky hypotéky České spořitelny
Hypotéka České spořitelny je poskytována se splatností až na 30 let, s pevnou úrokovou sazbou, tedy fixací, na 1, 2, 3, 4, 5, 10, 15 nebo i 20 let a garancí nízké úrokové sazby pro všechny své klienty bez rozdílu. Zajištění hypotéky je formou zástavního práva k financované nemovitosti na území České republiky a důležité je také její pojištění a vinkulace právě ve prospěch spořitelny. Tím se instituce chrání proti případným neočekávaným rizikům, která by mohla nemovitost znehodnotit.
Hypotéka bez prokazování příjmu
Hypotéku bez prokazování příjmu představuje finanční produkt, který je vhodný pro klienty, kteří nemohou či nechtějí prokazovat svou mzdovou historii instituci poskytující hypotéku.
Jde především o osoby samostatně výdělečně činné, které nechtějí nebo nedokáží bance svým daňovým přiznáním doložit dostatečnou výši svých příjmů, jelikož v daňovém přiznání se zohledňují pouze některé výnosy a často se u živnostníků používá paušální sazba, tudíž může být skutečný dosažený zisk, tedy příjem klienta, podstatně vyšší než právě daňové přiznání dokládá.
Proto je pro žadatele velmi složité bance svůj příjem takto doložit, a tak se snaží hledat jiné řešení, tedy hypotéku bez prokazování příjmu. Tento druh hypotéky se řídí stejnými pravidly jako klasická hypotéka, avšak má nepatrně vyšší úrokovou sazbu právě proto, že klient je pro poskytující instituci nepatrně rizikovější.
Komentáře